2023 年保單選項變更

CEA致力於盡可能提供可用、可靠及可負擔的地震保險。在過去的十多年裡,我們提供的可選保險限額遠遠超過了加利福尼亞法律規定的最低限額,同時也為在破壞性地震後支付保險持有人的索賠保持了強大的財務實力。

CEA的保單選項即將發生一些變更,而它們將影響到一些投保人。本頁面上的訊息旨在幫助投保人們更好地瞭解這些變更。

 

這些變更何時開始生效?

對於2023年8月1日或之後簽發的新保單,這些政策選項的變更已經生效。

對於現有客戶,政策選項的變更將於2023年11月1日後的下一個政策續訂日期生效。

什麼會保持不變?

儘管CEA正在降低部分可選保單限額,但我們提供的最低限額仍將始終等於或高於加州法律的最低要求。

CEA將繼續提供經濟激勵,以鼓勵對較老舊、更易受損的房屋進行抗震改造。這包括向依據規範進行抗震改造的老房屋提供最高25%的減災折扣。

CEA住宅地震保險將繼續:

  • 在破壞性地震後為重建或修復住宅提供賠付,
  • 為個人財產提供賠付,
  • 為因地震破壞無法居住在家中而產生的額外生活費用提供賠付。(我們保單中稱之為「使用損失」)。

不會變更的CEA保險限額:

  • CEA將繼續賠付住宅修復或重建費用,且與附屬房主及其他火災保單的覆蓋範圍A金額對等。(這與加州法律要求的最低限額相同。)
  • 如果投保人因地震破壞而不得不暫時搬遷並產生費用,CEA將繼續提供最高$100,000的使用損失保險選項。使用損失保險仍然沒有免賠額。 (這高於加州法律規定的最低限額$1,500。)
  • CEA將繼續提供最高$30,000的建築法規升級保險選項。 (這高於加州法律規定的最低限額$10,000。)

有哪些將會變更?

CEA修訂後的保險選擇將著重為受損的住宅提供修復或重建賠付,同時為房主因住宅修復而被迫居住在其他地方提供額外的生活費用。CEA將減少輔助保單選項,如個人財產保險(房屋內的物品)。

CEA將要更改的保單限額/保險範圍:

  • 個人財產 – 承保範圍C:最高保險限額從$200,000降至$25,000。. (此降低後的限額仍然高於加州法律規定的最低限額$5,000。)
  • 免賠額選項: 我們將為所有CEA保單政策保留5%、10%、15%、20%或25%的免賠額選項,但有兩個例外:
    1. 如果房屋的價值超過一百萬美元;和/或
    2. 如果該房屋是在1980年之前建造的,地基類型為抬高或其他類型(非平板),且未經過可驗證的抗震改造。

在這兩種情況下,可用的最低免賠額將是15%(加州法律只要求15%的免賠額)。

易碎個人財產和外部磚石飾面: CEA將取消為這些物品提供保險的可選背書 (加州法律中無規定必須提供這些額外保險)。

變更概要

加州法律規定的最低限額 當前CEA選項 新選項
覆蓋範圍A – 住宅 更換費用 更換費用 無變更
覆蓋範圍C - 個人財產 $5,000 最高$200,000 最高$25,000
覆蓋範圍D - 額外生活費用 $1,500 最高$100,000 無變更
減災折扣 CEA: 5%
所有其他保險公司: 無
最高25% 無變更
免賠額 15% 5%, 10%, 15%, 20%, 25% 為超過100萬美元的覆蓋範圍 A 以及建於1980年之前且未經抗震改造的抬高或其他(非平板)地基類型的房屋取消5%和10%的保單選項。為其他所有保單保留5%、10%、15%、20%、25%的選項
磚石飾面 可用 取消可選的背書
易碎品 可用 取消可選的背書

這些變更何時會影響到我?

如果您目前所選的保險項目在受影響的範圍之內,那麼一旦變更及施行日期已確定,您就將在下一個保單續期日看到保單選項變更。

您應該與保險代理商討論您現有的保險範圍以及我們新保險計劃下的選擇。您還可以使用我們的保費計算器,看看哪種選擇最適合您的預算。您還應該考慮其他地震保險公司的保險產品。向您的代理商諮詢提供地震保險的、在加州有資質的其他保險公司的訊息。

為什麼需要這些變更?

CEA在很大程度上依靠再保險(本質上就是為保險公司提供的保險)和類似風險轉移工具,以提供當前所有的保單選擇並維持強大的賠付能力。然而,全球範圍內的一些事件聯合起來限制了可供CEA使用的風險轉移量,並且剩餘的風險轉移成本也顯著增加。

因氣候變化驅動的極端天氣事件(包括野火、颶風和其他風暴)、歷史高位的通貨膨脹、不斷上漲的建築成本,甚至是烏克蘭的戰爭,再加上CEA持續增長的風險敞口,都為CEA在避免歷史性大規模投保人費率增長的同時保持財務實力帶來了前所未有的壓力。

為了不斷為其投保人尋求最大利益,CEA採取了幾項措施來維持其財務實力,並幫助儘量減少投保人不斷加速上漲的保費率的需要—— 在保留關鍵保險覆蓋特色的同時,重點為房屋結構重建及修繕期間額外的生活費用提供保障。

修改我們的保單選項有助於抵消未來CEA 投保人將面臨的前所未有的保費大漲,從而讓加州人的地震保險費用更加低廉。有幾個因素促成了進行這些變更的必要:

  • 由於高漲的通貨膨脹水平、不斷上升的重建成本,以及日益緊縮的再保險市場,CEA相信修改一些目前提供的擴展保單限額選項是控制成本的最佳方案,否則這些成本將被轉嫁給其投保人。
  • CEA沒有收到任何州或聯邦政府的持續撥款(與其他許多自然災害公共保險實體不同)。
  • 需要注意的是,儘管這些變更並不排除未來保費率進一步升高的可能,但是如果不實施這些變更,CEA的投保人在未來將會看到更加迅速的保費上漲。

我還應該知道些什麼?

  • CEA是一個非營利組織,也是美國最大的住宅地震保險提供商。
  • 加州法律要求CEA提供基本地震保險。這包括與房屋已有住宅保險同等的住宅保險限額(房屋或移動房屋的重建成本)、15%的標準免賠額、$5000的個人財產保險和$1500的額外生活費用。
  • 隨著時間的推移,CEA的保單限額已遠遠超出了法律要求的最低限額。然而,由於居高不下的通貨膨脹和日益緊縮的再保險市場,CEA認為,為了讓大眾能夠繼續負擔得起我們的保險,降低現有一些可選保單限額是必要的。
  • CEA擁有約110萬投保人,並且在歷史性大地震再次發生後,有足夠的財務能力來支付所有因之而來的承保範圍內索賠。CEA目前可以利用現有的累計資本、再保險和其他資金來源——總計約$190億——來支付索賠。因此,如果1906年三藩市大地震——有史以來最嚴重的地震之一(據美國地質調查局記載)或1994年北嶺地震在今天再次發生,CEA將有能力支付所有投保人的索賠。
  • 可負擔的地震保險是促成加州經濟穩定的一項重要因素。它是一個寶貴的工具,可以幫助居民最大程度減免嚴重財務損失以及可能隨之而來的動蕩與創傷。CEA將繼續盡一切努力,在收取精算合理費率的情況下,為大眾提供盡可能低價的保險。
  • 您可以訪問 StrengthenMyHouse.com來瞭解如何為自家房屋預防高額的地震破壞損失、在財務上保護自己以及其他防範地震的舉措。

如果我不喜歡這些新的保險選擇怎麼辦?

Changes to CEA Policy 2022

如果您已經使用了我們的保費計算器來瞭解各項選擇及費用,並且與保險代理商就您的選擇進行了探討,但是仍然認為CEA沒有適合您的保險,那麼您可能就需要考慮查看其他地震保險公司提供的保險產品。在加州,一些保險公司提供非CEA的地震保險,而它們可能更適合您和您的家人。

貨比三家總沒有壞處。我們最關心的是您擁有地震破壞損失防護,並為自己的未來做好準備

加固您的房屋

無論您對於地震保險的需求做出了何種決定,如果您擁有一棟老房子或存在抗震缺陷的住宅(如未加固的煙囪),那麼我們就強烈建議您考慮抗震改造以增強房屋的抗震性能。這些工程有時在一兩天內即可完成,而且成本通常相對不高—— 特別是與遭受嚴重地震破壞住宅的重建費用相比。

擁有符合條件老房子的CEA投保人,如果已為房屋做過恰當的改造,就可能有資格享受最高25%的CEA保費折扣

瞭解更多關於加固我的房屋的信息

*「其他」類型的地基指任何並非完全是平板或並非完全是抬高的地基,或指具有多種類型的地基。

2023年保險變更常見問題與解答

Q: 問:我的保費增加了。怎樣做可以降低保費?

答:有幾種不同的方法可以降低您的地震保險費用:

  • 選擇更高的免賠額來降低保費 —— CEA的免賠額範圍為5%至25%,以5%為增量遞增。對於2023年8月1日或之後簽發的新保單以及2023年11月1日或之後的續保來說,保險限額大於$1,000,000的A類住宅,或1980年之前建造的、地基為抬高或「其他」類型且未經驗證改造的住宅,只有資格享有15%、20%或25%的免賠額。
  • 如果您的住宅保險是在CEA Homeowners Choice政策之下,那麼您就可以通過放棄個人財產和使用損失保險,僅為住宅投保來降低費用。
  • 確保您的賠付額度匹配您的需求。您是否僅租住一居室,但個人財產最高限額卻是$25,000?請確保您的賠付額度準確反映您所擁有的財務。
  • 如果您的老房屋經過抗震加固,那麼在適當驗證之後,您可能有資格獲得高達25%的減災優惠。請聯繫您的代理商或加入CEA計劃的住宅保險商瞭解詳情。
Q: 問:我可以從其他公司購買保險嗎?

答:可以。許多加州人生活在距離活動斷層30英里之內的地方,因此,無論選擇CEA還是其他保險提供商,最重要的是您能得到保護。我們堅信要鼓勵更廣泛的私人市場參與。加入我們計劃的住宅保險商可以向其客戶提供有關其他在加利福尼亞出售地震保險政策的私人保險公司的訊息。所以,請與您的保險代理商交談並且/或者四處比較,從而為您與家人預防地震破壞找到最合適的保險政策。

Q: 問:我無法支付免賠額,那麼該怎麼辦?

答:在索賠時,您不需要自己支付免賠額來獲得賠款。免賠額將從您覆蓋範圍內損失的賠付金中扣除,因此您不必在收到索賠金之前支付任何免賠額。

Q: 問:我的保單選項為什麼發生了變更?

答:CEA致力於保持低費率並提供一系列保單項目選擇。當破壞性地震發生時,我們希望能幫助您震後恢復——這就包括重建和/或修復受地震破壞的房屋。CEA是一個非營利性實體,在進行震後賠付時不受任何州或聯邦政府的資助。此外,隨著加州的房屋建造和修復成本逐日上漲,再保險(保險公司的保險)市場也在緊縮。

【這些成本的增加直接影響了我們的保費率。為了減緩通貨膨脹對保費率的影響,我們決定降低所提供的可選保險賠付金額。這些調整反映了我們的保險重心:如果您的房屋在地震中受損,我們將優先保護和修復您的住宅,並幫助您支付在住宅修復期間被迫移居他處的額外生活費用。】

Q: 問:我真的需要地震保險嗎?

答:地震保險不是強制性的;但是,在加州,地震發生是必然的。一次大地震可能會對您的房屋結構和地基造成災難性的破壞,並可能需要您動用辛苦攢下的積蓄來修復遭受破壞的房屋。地震保險可以幫助抵消可能因地震造成的毀滅性的財務損失。

Q: 問:這些變更何時生效?

答:這些變更可能最早也要到2023年底才會生效,因此您會在保單續期日看到變化。我們將主動向利益相關者(包括我們的投保人、參與的保險商和保險代理商)傳達有關變更的訊息。我們鼓勵您現在就與保險代理商聯繫,以瞭解這些保險變更可能會對您產生的影響。